Vanhemmat ikäluokat keskimäärin varakkaampia kuin nuoret

Varallisuus karttuu pitkällä aikavälillä säästämisen, arvonnousun, perintöjen ja muiden pääomasiirtojen seurauksena. Ikä on siten keskeinen varallisuuden tasoa selittävä tekijä. Osaa varallisuudesta käytetään myös kulutukseen (asunnot ja kulkuvälineet), joten kotitalouden rakenne ja tarpeet vaikuttavat varallisuuden tasoon.

Keskimääräinen nettovarallisuus (varat – velat) kasvoi iän mukaan 55–64-vuotiaiden ikäryhmään saakka vuonna 2023. 55–vuotiaiden ja sitä vanhempien ikäryhmissä nettovarallisuuden mediaani oli yhtä suuri eli noin 180 000 euroa. Iällä tarkoitetaan kotitalouden viitehenkilön eli useimmiten suurituloisimman jäsenen ikää.

Keskimääräinen bruttovarallisuus eli varat ennen velkojen vähentämistä kasvoi 45–54-vuotiaiden ikäryhmään saakka, mutta alkoi sen jälkeen vähentyä iän myötä. Bruttovarallisuus on jakautunut epätasaisemmin eri ikäryhmien välillä kuin nettovarallisuus, sillä velkaantuneisuus vähenee iän karttuessa.

Sisältöä ladataan

Asunnon omistus ja asuntovelkaisuus vaikuttavat merkittävästi nettovarallisuuden tasoon eri ikäryhmissä ja kotitaloustyypeissä. Asunnon omistavien osuus kasvaa iän mukana, kun taas asuntovelkaisuus vähenee, mikä kasvattaa nettovarallisuuden tasoa.

Kokonaisvarojen rakennetta ikäryhmittäin on kuvattu alla olevassa kuviossa keskiarvojen avulla. Kuviossa varat yhteensä on jaettu omaan pääasialliseen asuntoon, muuhun reaalivarallisuuteen sekä rahoitusvaroihin. Vähentämällä näistä velat saadaan nettovarallisuus.

Lapsettomilla pareilla suurin mediaanivarallisuus

Lapsettomat pariskunnat olivat keskimäärin varakkaimpia vuonna 2023. Vähävaraisimpia olivat yksinasujat, erityisesti alle 35-vuotiaat yhden hengen taloudet. Lapsettomilla pareilla nettovarallisuuden mediaani oli 197 100 euroa vuonna 2023, mikä oli viisinkertainen yhden hengen kotitalouksien mediaaniin verrattuna. Keskimääräinen varallisuus oli suurimmillaan yli 65-vuotiailla lapsettomilla pareilla, joilla nettovarallisuuden mediaani oli 288 100 euroa.

Viitehenkilön ikä vaikuttaa vahvasti yksinasujien ja lapsettomien pariskuntien keskimääräiseen nettovarallisuuteen. Esimerkiksi alle 35-vuotiailla yhden hengen talouksilla nettovarallisuuden mediaani oli 2 700 euroa, kun yli 64-vuotiailla mediaani oli 112 600 vuonna 2023.

Ikäryhmittäiset erot yksinasujien ja pariskuntien keskimääräisessä nettovarallisuudessa liittyvät varallisuuden rakenteeseen. Nuorimmassa yksinasujien ikäryhmässä 15 % kotitalouksista asui omistusasunnossa, kun vanhimmassa 70 % kotitalouksista omisti asunnon. Myös rahoitusvarallisuutta on nuorilla yksinasujilla muita ikäryhmiä vähemmän, kun taas kulutus- ja muuta velkaa on muita ikäryhmiä yleisemmin.

Myös lapsettomilla pariskunnilla varallisuuden rakenteessa on eroa ikäryhmän mukaan. Kun viitehenkilön ikä on vähintään 35 vuotta, lapsettomien parien kotitalouksista 88 %:lla oli omistusasunto. Alle 35-vuotiaista lapsettomista pareista vain 34 % asui omistusasunnossa.

Kahden huoltajan lapsiperheet olivat keskimäärin varakkaampia kuin yksinasujat, mutta vähävaraisempia kuin lapsettomat pariskunnat. Kahden huoltajan lapsiperheillä nettovarojen mediaani (144 300 euroa) oli 3,7-kertainen yhden hengen kotitalouksiin verrattuna, mutta 27 % pienempi kuin lapsettomilla pareilla. Kahden huoltajan lapsiperheet ovat tyypillisesti asuntovelkaisia, mutta velkarasite pienenee lasten vanhetessa, mikä kasvattaa nettovarallisuutta. Asuntonsa omisti 81 % pareista, joilla oli lapsia.